优卡集团IPO：助力金融居间机构突破“数字化”瓶颈赵露思这是准备顶着鞠婧祎的脸去韩国出道了吗？

近年来，金融居间机构们纷纷探索数字化转型，利用各类社交平台和社会化营销工具开展营销和服务，在提升服务效率和质量的同时，也赢得了市场机遇。

在受益于数字化发展的同时，贷款中介机构也在被数字化时代愈加激烈的竞争和愈加复杂的流量算法所困扰：信息差在缩小，基于信息差的中介服务难以持续;基于微信生态的朋友圈营销和社群营销的潜力已经被客户经理们榨干;基于算法导向的知乎、小红书、抖音、快手等流量平台也在收紧贷款的流量闸门;行业内卷推高流量成本;引流的外地客户难以转化;客户忠诚度不高，难以实现二次转化，无法沉淀为客户资源。

正是在这样的背景下，“金融居间机构科技服务商”应运而生。一方面为贷款中介机构提供技术服务和系统软件服务，另一方面则提供数字化营销服务。近日递交招股书的优卡集团是其中的典型代表，其招股书显示，该公司向金融居间机构提供包括精准营销服务模块、客户关系管理模块(CRM)、AI外呼模块、业务流程管理模块(BMP)和商业智能化模块(BI)等共计五大模块的科技服务，并取得了良好的市场反馈，2023年度取得了超过3.3亿元的营收。

“科技”除了给贷款中介行业带来作业和管理效率的提升，或许还会有意料之外的馈赠。过去很长一段时间，受限于管理工具的缺失，绝大多数贷款中介机构对员工的管控能力较弱，客户资源易流失，客户信息易泄露。而借助数字化工具，尤其是CRM系统和AI外呼功能，对于此类问题的解决或有奇效。同时，贷款中介行业高度分散，给行业监管带来了极大的困难，参考房地产中介等其他居间服务行业发展轨迹，相对集中的数字平台或可成为监管机构履行监管职能和公众进行社会监督的重要抓手。

由此可见，科技服务商通过提供技术和服务帮助金融居间机构突破“数字化”瓶颈，抓住“数字化”发展契机，已经成为金融居间机构的重要合作伙伴，其经济价值已经得到市场验证，其社会价值也正在逐步兑现。

据灼识咨询报告，近年来，伴随整体金融行业数字化转型的加速及下游流量数字化需求的提升，金融居间机构开始逐步增加在信息科技上的投资，以提高业务运营效率、优化用户服务体验以及增强市场竞争力。中国金融居间机构信息科技支出(包括硬件及科技服务)规模由2018年的人民币27亿元增长至2022年人民币75亿元，预计2027年将进一步增长至人民币169亿元，2022年至2027年期间复合年增长率为17.8%。